El asesoramiento financiero no es solo para ricos

Puedes tener tus finanzas bien gestionadas incluso si no eres millonario. Un asesor financiero te ayuda a gestionar tus finanzas según cuales sean tus circunstancias personales, familiares, económicas y patrimoniales.

Índice

El asesoramiento financiero no debería de considerarse algo exclusivo, porque todo el mundo, ricos y pobres, necesitan gestionar sus finanzas. De hecho, las personas que no somos ricas necesitamos gestionar nuestro dinero con mayor cuidado, dado que no tenemos millones de euros de repuesto.

Hazlo por ti mismo

Tú mismo puedes gestionar tus propias finanzas. Solo tendrás que seguir los siguientes consejos. De esta forma tendrás unas finanzas correctamente planificadas.

  • Ten un fondo de emergencias, con el suficiente dinero para afrontar de 3 a 12 meses en el caso de perder tu trabajo, tener que hacer frente a gastos imprevistos o cualquier otro problema financiero que puedas tener. No inviertas este dinero en activos con una alta volatilidad, estos pueden bajar rápidamente en cualquier momento y hacerte perder este dinero. Invertir en activos con una alta volatilidad solo es aconsejable hacerlo en el largo plazo. Por lo tanto, te recomendamos que en lugar de esto, consideres meter este dinero en un depósito o cuenta de ahorro. Este tipo de activos financieros, no solamente te garantiza la recuperación total del dinero, sino que además son totalmente líquidos, por lo que no tendrás problemas para sacar el dinero en caso de necesitarlo. Hacer esto evitará que te endeudes, en caso de imprevistos.
  • Relacionado con el anterior, te recomendamos que no te endeudes. Sobre todo, no tengas “deuda mala”; es decir, aquella que no te proporciona ninguna rentabilidad, por ejemplo, un viaje. En cambio, endeudarte en una hipoteca de un piso, que más tarde alquilarás, no es perjudicial, incluso si puedes permitirtelo, puede llegar a ser beneficioso para tus finanzas.
  • Ten un plan para la jubilación. Probablemente cuando llegues a la jubilación la “hucha de las pensiones” no tendrá el dinero suficiente para pagar una pensión que te permita vivir. Así será mejor, si tienes asegurado un dinero para cuando llegue este momento. Empieza cuanto antes. Determina cuánto dinero necesitarás ahorrar para retirarte viviendo la clase de vida que quieres. No existe una cantidad concreta esto dependerá del nivel de vida que quieras llevar.
  • Invierte tu dinero. Está bien si eres capaz de ahorrar mucho, pero si no inviertes este dinero difícilmente conseguirás el dinero necesario para tu jubilación. Existen multitud de activos financieros: plan de pensiones, fondos de inversión, acciones, Bonos del Estado, etc.
  • Invierte eficientemente y observa cómo tu dinero crece a lo largo del tiempo. No será lo mismo invertir en activos de renta fija o renta variable. Por ello tendrás que buscar aquellos activos que sean te proporcionan mayor rentabilidad pero que, a su vez, se ajuste a tu perfil de riesgo. Si ahorras 10.000 euros anualmente durante 20 años y este dinero lo inviertes en activos financieros a largo plazo a una rentabilidad media del 7%, tu dinero crecerá a 430.000 euros. Mientras que si tienes todo tus ahorros en un fondo de inversión, por ejemplo, que sólo proporcione un 3% de crecimiento anual, en total tendrás 276.000 euros. Con estos 276.000 euros solo te dará para vivir 20 años con 1.100 euros al mes. Pero no debes olvidarte de la inflación, dentro de 30 años, 1.100 euros tendrán un poder adquisitivo mucho menor.

No olvides que siempre puedes contratar a un asesor financiero que te ayude con parte de la gestión, sobre todo, a la hora de invertir, ya que es un tema complicado y que requiere de amplios conocimientos de finanzas.

Es normal que te opongas a la idea de gastar cientos o miles de euros en un asesor financiero pero estos pueden hacer que ganes más que el dinero que pagaste. Además, gracias, al avance de la tecnología y el surgimiento de las fintech puedes obtener este servicio a un coste mucho más económico. El asesoramiento financiero ya no es solo para ricos.

 

Tanto si eres rico o pobre, o si lo haces por ti mismo o con la ayuda de un profesional, asegúrate de tener tus finanzas organizadas.

Te animamos a que pruebes nuestra herramienta de planificación financiera. Es gratuita, no genera ningún compromiso y te ayudará a entender en qué productos financieros invertir tu dinero y cómo te puede ayudar a alcanzar tus metas financieras con menos esfuerzo. Ya sabes, si te animas, nosotros velamos por ti y por tus sueños

EDUCACIÓN FINANCIERA

Artículos relacionados

¿TIENES ALGUNAS DUDAS?

Preguntas frecuentes

Para hacerte cliente debes contratar la cartera de Fondos de Inversión o de Planes de Pensiones que os recomendamos, para que así podamos hacer un seguimiento de vuestro plan y asesoraros en función de cómo evolucione.

Estas carteras están gestionadas por Finanbest, una Agencia de valores registrada y regulada por la CNMV con el nº271 y CIF A-87.740.072.

El proceso de contratación lo podrás hacer digitalmente desde la propia web de Finsei. Para ello necesitarás firmar los contratos, tener un DNI con fecha en vigor y contar con un mínimo de 3.000€, que se ingresarán en la cuenta que abriremos a tu nombre en Cecabank.

En Finsei queremos que consigas el dinero que necesitáis en el futuro para cumplir con vuestras metas financieras, aportando solo una pequeña parte de ese dinero.

Para ello hay que encontrar un equilibrio entre rentabilizar vuestros ahorros y ajustar al máximo los riesgos y nos hemos asociado con Finanbest porque es el Roboadvisor (gestor automatizado de carteras de inversión) con los resultados mejores y más consistentes.

Además, somos agentes de Finanbest, lo que nos permite cumplir con todos los requisitos de la CNMV para ofrecerte nuestro modelo de asesoramiento.

Finanbest comparte con nosotros los ingresos que se generan por la comisión de gestión.

Lo hacemos en cuatro pasos, por este orden:

  1. Todo parte de tu perfil inversor. Con el test de idoneidad evaluamos tu experiencia inversora y tu situación financiera. Esto determina la máxima exposición a riesgo de mercado que puedes asumir como inversor.
  2. En Finsei hacemos un segundo ajuste del riesgo, para minimizar la posibilidad de que pierdas dinero al final del periodo planificado. Para ello tenemos muy en cuenta los años de horizonte temporal del plan. De manera que si tu horizonte temporal es elevado te recomendamos invertir al máximo de renta variable (bolsa) que permita tu perfil inversor, pero si la última meta de tu plan es a corto plazo, te haremos una propuesta más conservadora.
  3. Como consecuencia de lo anterior, Finsei selecciona la cartera de Finanbest que consideramos óptima según tu perfil inversor y el horizonte temporal de tu plan. La estrategia de inversión de esta cartera la define un comité de expertos que se reúne mensualmente. Esto es importante porque el 80% de la rentabilidad a largo plazo viene determinada por la correcta distribución de sus activos.
  4. Los productos financieros que conforman tu cartera se seleccionan bajo estrictos requisitos cuantitativos y cualitativos, buscando siempre que pagues las menores comisiones posibles. Una correcta selección de fondos puede suponer una mejora de rentabilidad anual de un 3% para el inversor medio español (un 40% adicional de rentabilidad a 10 años).

No. Ni comisiones, ni penalizaciones.

Cuando quieras disponer de tu dinero, por el motivo que sea, también os ayudaremos.

Contamos con un comité de inversiones formado por expertos de reconocido prestigio. Nos basamos en el análisis histórico de múltiples mercados y activos financieros a lo largo de más de 50 años de historia, en los que ha habido periodos de crisis y de prosperidad.

Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero las rentabilidades medias históricas siempre se han movido en rangos similares, incluso en momentos de crisis como la del petróleo (1973), lunes negro (1987), burbuja japonesa (años 90), miércoles negro (1992), crisis asiática (1997), crisis financiera (2008), el COVID-19 (2020) o la reciente guerra de Ucrania.

No debes esperar esa rentabilidad esperada cada año. Seguro que habrá años buenos y años malos. Lo importante es que existe una probabilidad muy alta de conseguir esa rentabilidad media estimada al final, cumpliendo así con el plan que te proponemos.

Fíjate si estamos seguros de ello, que cobramos nuestra comisión a éxito solamente si la rentabilidad de vuestras inversiones es igual o mejor de la que planificamos.