¿Cómo invertir en fondos indexados?
Antes de invertir en fondos indexados, o en cualquier otro producto financiero, te recomendamos conocer rigurosamente el producto en el que vas a invertir. Una vez realizado este importantísimo examen de conciencia, vayamos al quid de la cuestión. Son dos las formas o métodos que existen actualmente para invertir en fondos indexados en España y, en base a tus conocimientos de inversión y al tiempo que quieras dedicar a diseñar y mantener tu cartera, podrás elegir entre uno u otro.
Riesgos al invertir en fondos indexados
El principal riesgo al invertir en fondos indexados es que el índice que estos replican tenga un comportamiento negativo durante un período determinado de tiempo. No obstante, resulta poco probable perder la totalidad del dinero invertido si previamente hemos diversificado correctamente nuestra cartera.
¿Quién debería invertir en fondos indexados?
Los fondos indexados son una buena alternativa para aquellos inversores que buscan obtener rentabilidad a medio y largo plazo. Además, como replican a un índice, el inversor no necesita grandes conocimientos financieros, aunque sí debe ser consciente y asegurarse de que conoce el producto en el que está invirtiendo.
Cómo invertir en fondos indexados: robo advisors y cuenta propia
Cómo invertir en fondos indexados es una de las preguntas que más nos hacen llegar. A continuación, te contamos cómo hacerlo tanto con robo advisors, como por cuenta propia. ¡Sigue leyendo este artículo para conocer toda la información!
Invertir con robo advisors o gestores automatizados
Invertir con robo advisors o gestores automatizados es la forma más fácil y sencilla. Este tipo de plataformas de inversión, además de ofrecerte una cartera de inversión personalizada y basada en tu perfil de inversor, son cada vez más populares por su sencillez, bajo coste y alta diversificación. El funcionamiento de los robo advisors es muy simple: a partir de un sencillo test, sus algoritmos determinarán tu perfil inversor y te propondrán una cartera adaptada totalmente a ti, que suele estar conformada por varios fondos indexados y diversificados de todo el mundo.
Pasos para invertir con un robo advisor
Normalmente, los pasos para invertir con un robo advisor son los siguientes:
- Elegir el robo advisor con el que quieres invertir.
- Hacer el test de idoneidad para determinar tu perfil de riesgo.
- Elegir tu cartera de inversión. Según tu perfil de riesgo, te recomendarán una cartera modelo, con un riesgo equivalente. No obstante, siempre podrás elegir una cartera con un perfil de riesgo inferior al tuyo.
- Ingresar el capital a invertir. La cantidad mínima suele rondar los 3.000 €.
- No hacer nada más. Tu robo advisor se encargará de todo y tú empezarás a invertir de forma indexada.
Invertir por tu cuenta
Invertir por tu cuenta es la segunda alternativa disponible hoy en día si quieres invertir en fondos indexados. Para ello, necesitarás elegir un bróker, elegir el nivel de riesgo que quieres asumir en tu cartera, elegir los fondos indexados y decidir cuándo hacer los rebalanceos.
Pasos para invertir de forma autónoma
Elegir el bróker
En España se puede invertir en fondos indexados a través de algunos bancos o brókers. No obstante, hay que tener muy en cuenta que sus comisiones son muy distintas, con lo cual, no todos son recomendables: o bien porque ofrecen fondos indexados con altas comisiones o bien porque tendrás que pagar comisiones de custodia por tener una cuenta abierta con ellos.
Elegir el riesgo de la cartera
Una vez hayas elegido el bróker que vas a utilizar para tus inversiones, necesitarás determinar el riesgo de tu cartera indexada. Esto se traduce en decidir qué porcentaje de tu cartera estará invertida en renta variable y en renta fija (Asset Allocation).
Por otro lado, también debes conocer el binomio riesgo-rentabilidad: cuanta más renta variable, mayor riesgo y rentabilidad, y viceversa. En este sentido, para determinar el nivel de riesgo tendrás que tener en cuenta los siguientes factores:
- Edad. Cuanto más joven seas más riesgo podrás asumir.
- Aversión al riesgo. Cuanto más tolerante seas más riesgo podrás asumir.
- Horizonte temporal. Cuanto más dure la inversión, más riesgo podrás asumir.
- Estabilidad de los ingresos. Cuanto más estables sean tus ingresos más riesgo podrás asumir.
Ahora bien, tener en cuenta todos estos factores sin los algoritmos que usan los robo advisors es una tarea muy compleja aunque no imposible.
Se habla de una regla más sencilla: restar a tu edad el número 110 para determinar el porcentaje de renta variable que tendrás en cartera.
Por ejemplo, si tienes 40 años sería: |110 – 40| = 70, es decir, tu cartera debería ser un 70% renta variable y un 30% renta fija.
Esto es así porque como hemos dicho, cuanto mayor seas, menos riesgo deberías asumir al tener un horizonte temporal más bajo.
Elegir los fondos que compondrán tu cartera
Después de decidir el nivel de riesgo, toca determinar qué fondos conformarán tu cartera. Ten en cuenta los mínimos de inversión para cada bróker, ya que esto puede limitar el número de fondos que podrás elegir y la periodicidad de las inversiones. Asimismo, elijas los fondos que elijas, ten siempre en cuenta las tres características principales de los fondos indexados (comisiones, liquidez y tracking error), así como la diversificación.
Invertir y realizar manualmente los rebalanceos periódicos
Finalmente, ya solo quedará invertir el dinero y determinar cuándo rebalancear tu cartera de gestión pasiva, es decir, reajustarla. Como cada fondo va a tener una rentabilidad distinta, al cabo de un tiempo el porcentaje que habías definido de renta fija y renta variable variará y deberás rebalancear tu cartera para mantener tu nivel de riesgo inicial.
Crear una cartera propia no está al alcance de todos, porque no siempre estamos dispuestos a tomar decisiones de inversión por cuenta propia o no tenemos los conocimientos. También puede ser que no tengas el tiempo suficiente que requiere monitorizar y rebalancear la cartera siempre que sea necesario.
¿Es mejor invertir con un robo advisor o por tu cuenta?
Ahora que ya conoces en profundidad las dos formas que tienes para invertir en fondos indexados, te habrás dado cuenta que la forma más sencilla de invertir es a través de un robo advisor, como es con el que trabaja Finsei, ya que hacerlo de forma autónoma requiere de un gran esfuerzo, tiempo, dedicación y conocimiento financiero.
Aún así, la respuesta a la pregunta es: depende. Depende de nuestras circunstancias, de nuestros conocimientos y de nuestras ganas de gestionar activamente nuestras inversiones. Eso sí, elijas el método que elijas debes tener siempre presente que no se trata de una inversión garantizada, sino que tiene riesgo. Además, debes saber también que las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
Hacerlo con Finsei
Somos agentes regulados por la CNMV de uno de los robo advisor con mejores performances en el mercado español, aunque no ponemos el foco en la rentabilidad, que también, esta es un vehículo para que cumplas tus metas. Nuestra performance la medimos cuando tu alcances tus objetivos con el menor esfuerzo posible.
