4 razones por las que deberías tener un asesor financiero

¿Debería de contratar un asesor financiero o debería probar a hacer un plan financiero por mi mismo? Lo que es seguro que necesitas tener tus finanzas planificadas si quieres disfrutar de tranquilidad y conseguir tus objetivos financieros.

Índice

El surgimiento de aplicaciones que te ayudan a gestionar tus finanzas hace que sea más fácil que nunca crear tu propio presupuesto, ahorrar o incluso invertir.

Estas aplicaciones te pueden hacer creer que no necesitas un asesor financiero, ya que tu mismo puedes hacer estas tareas a través de la aplicación sin necesidad de conocimientos sobre finanzas previos. Pero el problema comienza cuando vas más allá de lo básico. Por ejemplo, ¿cómo se si estoy ahorrando lo suficiente? ¿Cuándo podré jubilarme? ¿Cuánto tengo que ahorrar para la educación de mis hijos? ¿Cuál es la mejor forma de invertir mi dinero?

Lo más seguro si no tienes una formación financiera es que no sepas responder a estas preguntas.

Aquí es donde el asesor financiero interviene. Su trabajo es conocer tus circunstancias económicas, personal, familiar y patrimonial y en base a esto ayudarte a alcanzar tus objetivos.

Por esta única razón ya deberías de contratar a una persona cualificada como son los asesores financieros, pero si esta razón no te es suficiente aquí tienes 4 razones más por las que deberías tener un asesor financiero:

1. Ten un plan personalizado que tenga sentido para ti

Internet es un recurso maravilloso en el que puedes encontrar muchísima información pero es casi imposible encontrar consejos específicos para tu situación específica.

Tu asesor financiero te ayudará a hacer un plan personalizado acorde a tus circunstancias y a tus objetivos financieros. Si, por ejemplo, tu sueño es retirarte con el suficiente dinero para viajar durante 4 meses al año, tu asesor financiero te ayudará a transformar este sueño en un objetivo financiero y, a hacerlo realidad.

Además, según evolucione tu vida, tus planes irán cambiando. Por ejemplo, quizás pienses que te quieres retirar en 15 años, pero de repente decides que sea en 10. Entonces, tu asesor financiero te ayudará a ajustar tu plan financiero para que puedas conseguirlo.

2. Ahorra más dinero

Las preocupaciones financieras más comunes son: problemas para ahorrar dinero para los objetivos a corto y largo plazo, el aumento de los costes de vida y los gastos imprevistos.

Tener un asesor financiero es como tener un entrenador en el gimnasio. Contar con un entrenador personal hace que trabajes más duro y no te saltes ningún ejercicio. Pues lo mismo pasa cuando dispones del servicio de un asesor financiero que te anime a ahorrar más dinero.

Además, tener un plan financiero por escrito que puedas revisar con tu asesor financiero te mantendrá animado con tus objetivos.

Ahorrar más no requiere de un cambio radical en tu vida. ¿Cómo un cambio pequeño puede hacer una gran diferencia? Primero, el dinero puede crecer sosteniblemente a lo largo del tiempo gracias a la inversión (la magia del interés compuesto) y segundo, una vez tengas el hábito de tener un presupuesto y consigas empezar a ahorrar, en el futuro te será mucho más fácil y por tanto, podrás incrementar aún más tu capacidad de ahorro.

3. Evita llevarte por los sentimientos

Todos los días estamos expuestos a que nos bombardeen con cientos de noticias. Muchas de estas noticias pueden hacer que el corazón de cualquier inversor empiece a latir más rápido de lo normal. “Santander registra una caída del 4% en bolsa tras presentar resultados”, “El Ibex cierra el año con una caída histórica del 40%” “Las Bolsas se tambalean, la sombra de la recesión económica es alargada”.

Es muy fácil reaccionar a este tipo de noticias guiados por los sentimientos y las consecuencias de esto pueden ser muy costosas.

Para minimizar las pérdidas hay que mantener firme la estrategia de inversión diseñada para tus objetivos a largo plazo, con un asesor financiero tendrás la seguridad de que un experto te guíe en estos momentos.

4. Siéntete seguro y bajo control.

La tecnología nos ha dado el poder de tener la capacidad de manejar nuestras finanzas día a día de manera fácil y sencilla pero la mayoría de estas aplicaciones no ofrecen un servicio de asesoramiento financiero.

Tener un asesor financiero te da la paz mental de tener un  plan que te hará conseguir tus objetivos. Te puedes sentir seguro de que estás ahorrando e invirtiendo de la manera correcta para lograr tus objetivos, que podrás afrontar cualquier emergencia y que tus decisiones financieras son las mejores para tu futuro.

 

Entonces, ¿necesitas un asesor financiero? A esta pregunta sólo podrás responder tu mismo. Ahora que sabes muchos de los beneficios que tiene contar con un asesor financiero estas capacitado para tomar esta decisión. Puedes elegir no tenerlo, pero entonces perderás los beneficios mencionados arriba.

Te animamos a que pruebes nuestra herramienta de planificación financiera. Es gratuita, no genera ningún compromiso y te ayudará a entender en qué productos financieros invertir tu dinero y cómo te puede ayudar a alcanzar tus metas financieras con menos esfuerzo. Ya sabes, si te animas, nosotros velamos por ti y por tus sueños

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Preguntas frecuentes

Para hacerte cliente debes contratar la cartera de Fondos de Inversión o de Planes de Pensiones que os recomendamos, para que así podamos hacer un seguimiento de vuestro plan y asesoraros en función de cómo evolucione.

Estas carteras están gestionadas por Finanbest, una Agencia de valores registrada y regulada por la CNMV con el nº271 y CIF A-87.740.072.

El proceso de contratación lo podrás hacer digitalmente desde la propia web de Finsei. Para ello necesitarás firmar los contratos, tener un DNI con fecha en vigor y contar con un mínimo de 3.000€, que se ingresarán en la cuenta que abriremos a tu nombre en Cecabank.

En Finsei queremos que consigas el dinero que necesitáis en el futuro para cumplir con vuestras metas financieras, aportando solo una pequeña parte de ese dinero.

Para ello hay que encontrar un equilibrio entre rentabilizar vuestros ahorros y ajustar al máximo los riesgos y nos hemos asociado con Finanbest porque es el Roboadvisor (gestor automatizado de carteras de inversión) con los resultados mejores y más consistentes.

Además, somos agentes de Finanbest, lo que nos permite cumplir con todos los requisitos de la CNMV para ofrecerte nuestro modelo de asesoramiento.

Finanbest comparte con nosotros los ingresos que se generan por la comisión de gestión.

Lo hacemos en cuatro pasos, por este orden:

  1. Todo parte de tu perfil inversor. Con el test de idoneidad evaluamos tu experiencia inversora y tu situación financiera. Esto determina la máxima exposición a riesgo de mercado que puedes asumir como inversor.
  2. En Finsei hacemos un segundo ajuste del riesgo, para minimizar la posibilidad de que pierdas dinero al final del periodo planificado. Para ello tenemos muy en cuenta los años de horizonte temporal del plan. De manera que si tu horizonte temporal es elevado te recomendamos invertir al máximo de renta variable (bolsa) que permita tu perfil inversor, pero si la última meta de tu plan es a corto plazo, te haremos una propuesta más conservadora.
  3. Como consecuencia de lo anterior, Finsei selecciona la cartera de Finanbest que consideramos óptima según tu perfil inversor y el horizonte temporal de tu plan. La estrategia de inversión de esta cartera la define un comité de expertos que se reúne mensualmente. Esto es importante porque el 80% de la rentabilidad a largo plazo viene determinada por la correcta distribución de sus activos.
  4. Los productos financieros que conforman tu cartera se seleccionan bajo estrictos requisitos cuantitativos y cualitativos, buscando siempre que pagues las menores comisiones posibles. Una correcta selección de fondos puede suponer una mejora de rentabilidad anual de un 3% para el inversor medio español (un 40% adicional de rentabilidad a 10 años).

No. Ni comisiones, ni penalizaciones.

Cuando quieras disponer de tu dinero, por el motivo que sea, también os ayudaremos.

Contamos con un comité de inversiones formado por expertos de reconocido prestigio. Nos basamos en el análisis histórico de múltiples mercados y activos financieros a lo largo de más de 50 años de historia, en los que ha habido periodos de crisis y de prosperidad.

Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero las rentabilidades medias históricas siempre se han movido en rangos similares, incluso en momentos de crisis como la del petróleo (1973), lunes negro (1987), burbuja japonesa (años 90), miércoles negro (1992), crisis asiática (1997), crisis financiera (2008), el COVID-19 (2020) o la reciente guerra de Ucrania.

No debes esperar esa rentabilidad esperada cada año. Seguro que habrá años buenos y años malos. Lo importante es que existe una probabilidad muy alta de conseguir esa rentabilidad media estimada al final, cumpliendo así con el plan que te proponemos.

Fíjate si estamos seguros de ello, que cobramos nuestra comisión a éxito solamente si la rentabilidad de vuestras inversiones es igual o mejor de la que planificamos.