Cómo organizar tus finanzas según el momento de tu vida

Seguro que habrás escuchado el problema que existe en España con las pensiones. La hucha de las pensiones está vacía, en unos años será imposible seguir pagando las pensiones, así que si quieres disfrutar de tu jubilación tendrás que conseguir un patrimonio suficiente para pagar tus gastos durante tus años de retiro. Por ello, tu objetivo principal para tener unas finanzas saludables a largo plazo deberá ser la jubilación.

Índice

Para no tener problemas en tu jubilación empieza a trabajar para ella cuanto antes.

Si no sabes que hacer en este post te recomendamos qué hacer entre los 20 y los 60 años.

A los 20 años, normalmente, los salarios no suelen ser demasiado elevados y, debido a esto, la capacidad de ahorro tampoco, pero existe una ventaja, las responsabilidades financieras no suelen ser copiosas.

Por lo tanto, si rondas los 20 y tus circunstancias son parecidas a las descritas tu objetivo durante esta etapa de tu vida deberá ser empezar a ahorrar mensualmente una cantidad de dinero significativa. Para ello, establece un presupuesto y limita tus gastos. No se trata de vivir ahogado pero seguro que, puedes recortar en algunos gastos sin restarte calidad de vida.

Una vez consigas empezar ahorrar dedica este dinero a la creación de un fondo de emergencia, la cuantía de este deberá ser igual a 2-12 meses de tus gastos mensuales. Este fondo te será útil en caso de tener que hacer frente a imprevisto económicos, por ello, debe ser una de tus prioridades. Sin este fondo puedes llegar a tener problemas; sobre todo, si decides invertir; ya que, en caso de que te surja un imprevisto tendrás que sacar el dinero de tus inversiones.

Cuando ya tengas un buen colchón de seguridad; entonces, podrás empezar a invertir. Con 20 años tienes un amplio horizonte temporal, así que te recomendamos que tu cartera de activos este compuesta principalmente por activos de renta variable a largo plazo. Los activos de renta variable, a pesar de tener más riesgos, proporcionan una mayor rentabilidad y en un plazo superior a 15 años difícilmente obtendrás pérdidas.

En esta guía sobre cómo invertir encontrarás todo lo que debes saber antes de empezar a invertir.

A los 30 años, empezarás a tener responsabilidades financieras, pero el salario recibido será mayor y por lo tanto, tu capacidad de ahorro aumentará.

Este es el momento para aumentar la cantidad de dinero invertido o empezar a hacerlo si aun no lo has hecho. Recuerda que cuanto antes empieces a invertir mayores serán tus ganancias. A esta edad sigues teniendo un gran horizonte temporal, ¡aprovéchalo!

A los 40 años es el momento de revisar tus finanzas y la planificación de tu futuro.

Revisa tus gastos, seguro que, durante estos años has contratado servicios que ya no utilizas pero sigues pagando, revisa tus contratos de seguro y tus tarifas telefónicas ¿estás pagando más de lo necesario? Compara y reduce tus gastos.

Simula la cantidad de pensión que recibirás. Y en base a esto, valora si la cantidad que dedicas a la inversión es la adecuada o tienes que modificarla para poder conseguir el complemento a la jubilación que necesita.

La propia página de la Seguridad Social pone a disposición de todos los españoles esta aplicación de auto cálculo de la pensión de jubilación a través de la que podrá saber la cantidad de pensión que le corresponde.

A los 50 años tu situación será muy parecida. Pero ya es hora de empezar a reducir tus deudas: hipoteca, préstamo para el coche, etc. cuando solo cobres tus pensiones pagar estos gastos será mucho más difícil así que termina con ellos cuando antes.

En cuanto a las inversiones empieza a reducir la proporción de renta variable en tu cartera, disminuye el riesgo de tu inversión, se acerca el momento en el que vas a necesitar esta cantidad de dinero así que no arriesgues todo tu patrimonio.

A los 60 años estarás a las puertas de tu jubilación. Ya no tendrás demasiadas responsabilidades financieras y te podrás permitir ahorrar mucho más.

Es momento de que tu cartera tenga una proporción mayor de renta fija en comparación con la renta variable.

Consejos para cualquier edad

Sea cual sea tu edad si quieres tener una finanzas saludables:

    • No te endeudes. Y con esto nos referimos a la “deuda mala” como puede ser: un crédito para comprar ropa o para irte de viaje. La deuda solo es conveniente cuando esta es para invertirla en bienes que reportan una rentabilidad, como una casa, siempre y cuando la cantidad de la deuda este dentro de tus posibilidades. Nunca te endeudes para vivir por encima de tus posibilidades.
    • Realiza un presupuesto mensual. Esta tarea es muy recomendable dado que te permite ser consciente de tus gastos y esto te ayuda a reducirlos. Utiliza 10 minutos del día para realizar esta tarea. Para facilitarte esta tarea hemos creado este documento.
    • Ten claro tu objetivos. Tener una meta hace que seas mucho más responsable con tus gastos y tus ahorros.

 

Si sigues todos estos consejos apenas tendrás problemas financieros a lo largo de tu vida. No te preocupes si estas leyendo esto y ya tienes 35 o 40 años, aun estas a tiempo de dar un giro a tus finanzas.

Te animamos a que pruebes nuestra herramienta de planificación financiera. Es gratuita, no genera ningún compromiso y te ayudará a entender en qué productos financieros invertir tu dinero y cómo te puede ayudar a alcanzar tus metas financieras con menos esfuerzo. Ya sabes, si te animas, nosotros velamos por ti y por tus sueños

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Preguntas frecuentes

Para hacerte cliente debes contratar la cartera de Fondos de Inversión o de Planes de Pensiones que os recomendamos, para que así podamos hacer un seguimiento de vuestro plan y asesoraros en función de cómo evolucione.

Estas carteras están gestionadas por Finanbest, una Agencia de valores registrada y regulada por la CNMV con el nº271 y CIF A-87.740.072.

El proceso de contratación lo podrás hacer digitalmente desde la propia web de Finsei. Para ello necesitarás firmar los contratos, tener un DNI con fecha en vigor y contar con un mínimo de 3.000€, que se ingresarán en la cuenta que abriremos a tu nombre en Cecabank.

En Finsei queremos que consigas el dinero que necesitáis en el futuro para cumplir con vuestras metas financieras, aportando solo una pequeña parte de ese dinero.

Para ello hay que encontrar un equilibrio entre rentabilizar vuestros ahorros y ajustar al máximo los riesgos y nos hemos asociado con Finanbest porque es el Roboadvisor (gestor automatizado de carteras de inversión) con los resultados mejores y más consistentes.

Además, somos agentes de Finanbest, lo que nos permite cumplir con todos los requisitos de la CNMV para ofrecerte nuestro modelo de asesoramiento.

Finanbest comparte con nosotros los ingresos que se generan por la comisión de gestión.

Lo hacemos en cuatro pasos, por este orden:

  1. Todo parte de tu perfil inversor. Con el test de idoneidad evaluamos tu experiencia inversora y tu situación financiera. Esto determina la máxima exposición a riesgo de mercado que puedes asumir como inversor.
  2. En Finsei hacemos un segundo ajuste del riesgo, para minimizar la posibilidad de que pierdas dinero al final del periodo planificado. Para ello tenemos muy en cuenta los años de horizonte temporal del plan. De manera que si tu horizonte temporal es elevado te recomendamos invertir al máximo de renta variable (bolsa) que permita tu perfil inversor, pero si la última meta de tu plan es a corto plazo, te haremos una propuesta más conservadora.
  3. Como consecuencia de lo anterior, Finsei selecciona la cartera de Finanbest que consideramos óptima según tu perfil inversor y el horizonte temporal de tu plan. La estrategia de inversión de esta cartera la define un comité de expertos que se reúne mensualmente. Esto es importante porque el 80% de la rentabilidad a largo plazo viene determinada por la correcta distribución de sus activos.
  4. Los productos financieros que conforman tu cartera se seleccionan bajo estrictos requisitos cuantitativos y cualitativos, buscando siempre que pagues las menores comisiones posibles. Una correcta selección de fondos puede suponer una mejora de rentabilidad anual de un 3% para el inversor medio español (un 40% adicional de rentabilidad a 10 años).

No. Ni comisiones, ni penalizaciones.

Cuando quieras disponer de tu dinero, por el motivo que sea, también os ayudaremos.

Contamos con un comité de inversiones formado por expertos de reconocido prestigio. Nos basamos en el análisis histórico de múltiples mercados y activos financieros a lo largo de más de 50 años de historia, en los que ha habido periodos de crisis y de prosperidad.

Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero las rentabilidades medias históricas siempre se han movido en rangos similares, incluso en momentos de crisis como la del petróleo (1973), lunes negro (1987), burbuja japonesa (años 90), miércoles negro (1992), crisis asiática (1997), crisis financiera (2008), el COVID-19 (2020) o la reciente guerra de Ucrania.

No debes esperar esa rentabilidad esperada cada año. Seguro que habrá años buenos y años malos. Lo importante es que existe una probabilidad muy alta de conseguir esa rentabilidad media estimada al final, cumpliendo así con el plan que te proponemos.

Fíjate si estamos seguros de ello, que cobramos nuestra comisión a éxito solamente si la rentabilidad de vuestras inversiones es igual o mejor de la que planificamos.