Cómo invertir dinero: conceptos básicos
El mundo financiero tiene sus propios términos y conceptos básicos. Por esta razón, antes de contarte nada, queremos que conozcas alguno de los términos más importantes que entran en juego cuando hablamos sobre cómo invertir dinero.
Invertir
Si queremos invertir, tendremos que saber que significa exactamente esto. Podríamos definir invertir como la compra de un activo o producto con el objetivo de obtener un beneficio.
Cartera de valores
Estos activos, siguiendo la definición de la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), forman la cartera de valores. Puesto que, la CNMV define la cartera de valores como el conjunto de activos financieros que posee una persona física o jurídica (acciones, bonos, fondos de inversión…).
Renta fija o variable
La renta fija o variable son dos instrumentos financieros para invertir.
Se habla de renta fija cuando se conoce cuál será la rentabilidad producida por la inversión, es decir, tradicionalmente, la rentabilidad o intereses ya están previamente pactados para un periodo de tiempo también previamente pactado desde el momento de su compra. Hay otros casos, pero este es el más común. Generalmente, este tipo de inversiones están asociados a unas rentabilidad más bajas, pero a su vez tienen menos riesgos, por eso es ideal para las personas muy adversas al riesgo, aunque es importante saber que no están totalmente exentas de ello.
En cambio, se habla de renta variable cuando no se conoce de antemano cuál será la rentabilidad obtenida, tampoco tienen plazo de vencimiento predeterminado. Es por esto que este tipo de inversiones tienen un riesgo asociado más elevado. Por ello, en general estas proporcionan una rentabilidad más alta. Los valores más comunes de renta variable son las acciones.
Volatilidad
El riesgo en las inversiones se ve reflejado en la volatilidad. La volatilidad hace referencia a la fluctuación de los precios de productos financieros.
Inflación
Es muy importante que tengas claro la existencia y el significado de la inflación. La inflación es el proceso de aumento de precios en un país y, por lo tanto, implica una disminución del poder adquisitivo del dinero.
Por ejemplo, si tienes 1€ en 2022 y con esto puedes comprar cinco manzanas, pero en 2023 la inflación es del 2%, ya no podrás comprar la misma cantidad de manzanas con ese euro.
Te preguntarás cómo afecta esto a tu inversión, si tu inversión te genera un 2% de rentabilidad anual y la inflación este año ha sido del 2%, querrá decir que no has aumentado tu nivel adquisitivo. Por eso, tendrás que buscar inversiones que como mínimo igualen la inflación, si no perderás dinero.
Igualmente, la inflación afecta a tu dinero en caso de no invertirlo. Esta es una de las causas por la que es aconsejable invertir tu dinero.
¿Cómo invertir bien tu dinero?
Te recomendamos que antes de empezar a invertir tengas un buen colchón de seguridad frente a posibles contingencias. Un colchón financiero evita que en caso de imprevistos económicos tengas que sacar el dinero invertido o que tengas que recurrir al crédito. Esta debe ser tu primera meta financiera.
Los créditos o préstamos hacen que tus finanzas personales empeoren, pero esta no es la única razón por la que debes evitar las deudas, ni siquiera la más importante. Está comprobado por muchos estudios que tener deudas afecta a tu salud mental, por lo que evitarlas te ayudará a tener una mejor salud. Una vez que tengas esto claro, podrás empezar a invertir.
Para empezar a invertir con sentido común será muy importante que determines cuál es tu perfil de riesgo. Tu perfil estará determinado por el riesgo que estés dispuesto a asumir y los rendimientos que desees obtener. Ten en cuenta que riesgo y rendimiento están directamente relacionados. Cuanto más riesgo estés dispuesto a asumir, mayor rentabilidad potencial obtendrás y viceversa.
Tu perfil de riesgo te ayudará a determinar la distribución de tu cartera de valores. Es decir, la distribución del porcentaje de renta variable en que debe estar invertido tu dinero. En caso de ser una persona aversa al riesgo tu cartera se compondrá principalmente de activos de renta fija. En cambio, si eres una persona poco aversa al riesgo, se constituirá con una mayor proporción de renta variable.
Bien, ya sabes que tu perfil inversor se determina por tu aversión al riesgo y por la rentabilidad esperada y que según este tendrás que determinar una cartera de inversión diferente, pero ¿qué activos financieros existen? ¿Cuáles proporcionan renta fija y cuáles renta variable? A continuación, te contamos sobre los activos financieros más comunes. ¡Sigue leyendo este artículo!
¿En qué invertir el dinero?
Puede que esta sea la parte más difícil a la hora de invertir. Existen activos financieros para todos los perfiles posibles: acciones, fondos de inversión, bonos del Estado, startups, fondos de pensiones, inmuebles, etc.
La mejor forma de invertir tu dinero es diversificando entre los distintos activos financieros que se ajusten a tu perfil– asset allocation. Tener tus inversiones repartidas en distintos activos te permitirá que, en caso de que vaya mal alguna de las inversiones, se puedan compensar con las demás.
Invertir en bolsa
Una de las ventajas de este activo es que puedes comprar y vender cuando quieras, no tienes que tener el dinero invertido un periodo de tiempo determinado. Sin embargo, cabe decir que las acciones se caracterizan por ser activos muy volátiles. Es decir, presentan una alta variación en sus precios y, por lo tanto, afecta a sus rentabilidades, un día la rentabilidad obtenida puede ser del 20% y al siguiente perder un 40%. Es por esto que te recomendamos al principio invertir solo el dinero que no vas a necesitar. Los mercados a largo plazo siempre suben, por lo que en un horizonte temporal de más de 10 años la rentabilidad obtenida siempre será positiva.
Este tipo de inversión requiere de bastantes conocimientos y tiempo para estudiar el mercado, ya que es un mercado en continuo movimiento y muy técnico.
Además, a la hora de invertir tienes que prepararte mentalmente para hacer frente a las etapas de tendencia bajistas del mercado. A lo largo de tu horizonte temporal, habrá momentos en los que tus inversiones sufrirán pérdidas. Por lo tanto, tendrás que estar preparado para que en esos momentos no te dejes llevar por el pánico.
Invertir en fondos de inversión
Los fondos de inversión son el activo financiero preferido por los españoles – captan al final de 2021 más del 45% de los nuevos flujos acumulados al final del año -, después de los depósitos y las inversiones directas.
Cada fondo de inversión tiene su propia política de inversión, la cual determina dónde invertir tu dinero: renta fija o renta variable, acciones o bienes inmuebles, etc. Por lo tanto, en el caso de invertir en fondos de inversión, deberás de hacerlo en aquel donde tu perfil inversor y su política de inversión sea más parecido.
Como apuntábamos antes, diversificar es muy importante, por lo que los fondos de inversión, en este caso tienen un punto a su favor, ya que estos invierten diversificando su dinero en función de la política de inversión. Por ello, aunque proporcionen una rentabilidad variable, son más seguros que otros activos que también proporcionan este tipo de rentabilidad.
Invertir en bonos del Estado
Los bonos del Estado son el principal instrumento de renta fija a medio plazo emitido por el Estado. Invertir en bonos del Estado es una inversión segura en la que difícilmente perderás tu dinero. Aunque hay algo que debes tener en consideración: ¿es la rentabilidad ofrecida suficientemente alta para cubrir los niveles de inflación? Por ejemplo, si tiene un bono del Estado que proporciona una rentabilidad del 2%, pero la inflación sube un 1,5%, entonces la rentabilidad real obtenida será solamente de 0,5%. En el caso extremo, si la rentabilidad es de un 2% y la inflación fue de un 3%, tu rentabilidad real fue negativa, ya que has perdido poder adquisitivo.
En conclusión, los bonos del Estado son un activo muy seguro pero que apenas proporcionan rentabilidad e, incluso, como hemos visto, puede darte rentabilidad negativa.
Invertir en startups
Las startups son empresas que están empezando y tienen grandes posibilidades de crecer. Por lo que invertir en startups te puede dar grandes beneficios. Existen plataformas en internet que te permiten invertir en estas sin necesidad de tener grandes capitales como TheCrowdAngel o Startupexplore. Si bien, estas inversiones tienen un alto riesgo, ya que como hemos dicho al principio son empresas que están empezando y aún no están acomodadas en el mercado. Por ello, si decides invertir en startups te recomendamos que distribuyas bien tu dinero entre distintas startups y te asegures que tanto el proyecto como las personas que lo llevan a cabo son competentes.
Invertir en bitcoin u otras criptomonedas
Últimamente se ha puesto muy de moda invertir en bitcoin u otras criptomonedas debido a las altas rentabilidades que ha ofrecido en determinadas épocas. Como apunta Josep Prats: “el bitcoin es tan inmaterial e inseguro que no se puede ni tan siquiera afirmar que realmente existe”. No vamos a debatir sobre ello, lo que queremos poner en evidencia es que son inversiones que conllevan un elevado riesgo. Es por esto, que solo recomendamos optar por esta opción, en caso de que no te importe poner en riesgo tu dinero.
Consejos clave para invertir tu dinero
- Solo invierte aquellos ahorros que estés seguro de que no lo vas a necesitar en al menos 5 años.
- Hazte un colchón de seguridad frente a posibles imprevistos futuros para evitar las deudas.
- Determina cuál es tu perfil de inversión. ¿Eres averso al riesgo?
- Diversifica tu dinero entre los activos financieros que se adecuen a tu perfil de inversión.
- Mentalízate ante posibles pérdidas en periodos de tiempo determinado.
- Busca un asesor financiero que te ayude con esta tarea.
Invertir para una meta
Si tu objetivo de inversión es para conseguir una determinada meta financiera, ya sea un complemento a tu jubilación, la educación de tus hijos o, incluso, dejarles una herencia, es esencial que tengas un buen plan para que lo puedas lograr con el mínimo esfuerzo posible. Un plan de ahorro e inversión con los mejores productos adaptados a tus circunstancias y control sobre esas inversiones. Finsei te ayuda y te acompañará hasta que cumplas tus objetivos.
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