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Por qué no invertir te hace perder dinero

Invertir es esencial en las finanzas personales de cualquier persona. Desafortunadamente, según un estudio de Rastreator.com el 69% de los españoles no invierten en productos financieros.

Índice

Esto se debe principalmente a la «poca cultura de inversión y al déficit de educación financiera» y a una clara aversión al riesgo. De hecho, el 70,4% de la población asegura que no está dispuesta a arriesgar su dinero a cambio de una mayor rentabilidad.

Esto es un error y puede perjudicar la salud de tus finanzas a largo plazo.

Necesitas ahorrar para el futuro

Antes de entrar en detalles y explicar por qué es importante invertir es imprescindible que conozcas tus necesidades futuras.

El futuro de las pensiones es incierto, se prevé que en 2050 las cotizaciones solo podrán pagar el 25% de las pensiones públicas. Esto hará complicado financiar unas pensiones como las actuales que de media son igual al 80% del salario que recibían el trabajador antes de jubilarse.

Si esto sucede, y es probable que suceda, necesitarás un complemento a tu pensión para poder cubrir todos tus gastos.

Por esta razón, será muy importante que generes durante tu vida un patrimonio que te permita disfrutar tu jubilación con tranquilidad. Este patrimonio dependerá del nivel de vida que quieras llevar cuando llegue tu jubilación, pero probablemente rondará entre los 250.000 o 350.000 euros. Y sin invertir difícilmente conseguirás esta cantidad.

No invertir te hace perder dinero

Si eres de las personas que prefieren dejar sus ahorros en el banco en productos como los depósitos o si prefieres guardar sus ahorros en efectivo, debes saber que estás perdiendo dinero cada año, alrededor del 2%. Esto es debido al efecto de la inflación.

La inflación es el aumento general y sostenido de los precios que provoca la pérdida de poder adquisitivo. La forma en la que la inflación actúa es la siguiente: con un euro en este momento puedes comprar más bienes que con un euro el año que viene, y este efecto se va acumulando a lo largo de los años.

Si tienes 30 años o más, seguro que recordarás claramente como antes todo era mucho más barato.

Esto significa que mantener tu dinero sin generar rentabilidad durante mucho tiempo hará que su valor disminuya y, por lo tanto, estarás perdiendo dinero.

El único remedio para evitar la inflación es invertir tus ahorros. Invertir te ofrece una rentabilidad con la que podrás compensar e, incluso superar, el efecto de la inflación.

Pero antes de lanzarte a invertir, infórmate y adquiere conocimiento. Invertir sin los conocimientos previos puede ser mucho más perjudicial que no hacerlo.

Para empezar, puedes leer este post donde te contamos todo lo que debes saber antes de invertir tu dinero.

Además, si las finanzas no son lo tuyo siempre puedes recurrir a un asesor financiero o un Robo Advisor para que te ayude a determinar tu asset allocation (distribución de activos) y tu cartera de valores óptima.

No dejes que la falta de conocimiento financiero te haga perder dinero.

El coste de no invertir

Muchas personas no invierten porque piensan que no tienen el suficiente dinero para hacerlo, pero no es necesario tener una gran cantidad de dinero para empezar a invertir. Para comprenderlo mejor, veamos un ejemplo.

Imagina que sólo eres capaz de ahorrar 30 euros al mes. Este dinero puede parecerte demasiado poco y hacer que decidas no invertirlo, pero si puedes ahorrar 30 euros cada mes, en un año tendrás 360 euros y en 20 años, tendrás ahorrado 7.200 euros. Si inviertes este dinero mes a mes, podrás multiplicar esta cantidad.

En caso de que inviertas este dinero durante 20 años y obtengas una rentabilidad media anual del 6% (la rentabilidad histórica de la Bolsa una vez descontado el efecto de la inflación se sitúa en el 8%, por lo que un 6% es una rentabilidad bastante asequible), tendrás 14.000 euros al final del periodo.

Por consiguiente, el coste de no invertir tu dinero en este caso sería de 6.800€!!! Imagina todo lo que podrías hacer con ese dinero. Además, recuerda que de esta forma estarías batiendo a la inflación año a año.

Este coste será mayor cuanto mayor sea tu capacidad de ahorro.

Si tu capacidad de ahorro es de 200 euros al mes entonces el coste de no invertir sería mucho mayor. Ahorrando 200 euros al mes, en un año contarás con 2.400 euros, pero en 25 años se habrá multiplicado y dispondrás de un patrimonio de 60.000 euros.

Si decidieras invertir este dinero, estos 60.000 euros ascenderían hasta 140.575 euros. ¡80.575 euros más sin tener que hacer ningún esfuerzo!

Imagina si lo hicieras durante 10 años más; es decir, si invirtieras 200 euros al mes durante 35 años. Entonces, en vez de tener 140.575 euros, pasarías a tener un patrimonio de 283.490 euros!!!

Por esto, es muy importante que empieces a invertir cuanto antes, porque en un horizonte temporal más amplio, el interés compuesto tiene un efecto mayor. Además, el riesgo en inversiones a largo plazo es mínimo.

No ignores el poder de invertir

Cada día que pasa y no te decides a invertir tu dinero es un día que estás perdiendo dinero. Deja de perder y empieza a invertir. Tu dinero no te hará ganar nada a menos que lo pongas a trabajar.

Te animamos a que pruebes nuestra herramienta de planificación financiera. Es gratuita, no genera ningún compromiso y te ayudará a entender en qué productos financieros invertir tu dinero y cómo te puede ayudar a alcanzar tus metas financieras con menos esfuerzo. Ya sabes, si te animas, nosotros velamos por ti y por tus sueños

EDUCACIÓN FINANCIERA

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Preguntas frecuentes

Para hacerte cliente debes contratar la cartera de Fondos de Inversión o de Planes de Pensiones que os recomendamos, para que así podamos hacer un seguimiento de vuestro plan y asesoraros en función de cómo evolucione.

Estas carteras están gestionadas por Finanbest, una Agencia de valores registrada y regulada por la CNMV con el nº271 y CIF A-87.740.072.

El proceso de contratación lo podrás hacer digitalmente desde la propia web de Finsei. Para ello necesitarás firmar los contratos, tener un DNI con fecha en vigor y contar con un mínimo de 3.000€, que se ingresarán en la cuenta que abriremos a tu nombre en Cecabank.

En Finsei queremos que consigas el dinero que necesitáis en el futuro para cumplir con vuestras metas financieras, aportando solo una pequeña parte de ese dinero.

Para ello hay que encontrar un equilibrio entre rentabilizar vuestros ahorros y ajustar al máximo los riesgos y nos hemos asociado con Finanbest porque es el Roboadvisor (gestor automatizado de carteras de inversión) con los resultados mejores y más consistentes.

Además, somos agentes de Finanbest, lo que nos permite cumplir con todos los requisitos de la CNMV para ofrecerte nuestro modelo de asesoramiento.

Finanbest comparte con nosotros los ingresos que se generan por la comisión de gestión.

Lo hacemos en cuatro pasos, por este orden:

  1. Todo parte de tu perfil inversor. Con el test de idoneidad evaluamos tu experiencia inversora y tu situación financiera. Esto determina la máxima exposición a riesgo de mercado que puedes asumir como inversor.
  2. En Finsei hacemos un segundo ajuste del riesgo, para minimizar la posibilidad de que pierdas dinero al final del periodo planificado. Para ello tenemos muy en cuenta los años de horizonte temporal del plan. De manera que si tu horizonte temporal es elevado te recomendamos invertir al máximo de renta variable (bolsa) que permita tu perfil inversor, pero si la última meta de tu plan es a corto plazo, te haremos una propuesta más conservadora.
  3. Como consecuencia de lo anterior, Finsei selecciona la cartera de Finanbest que consideramos óptima según tu perfil inversor y el horizonte temporal de tu plan. La estrategia de inversión de esta cartera la define un comité de expertos que se reúne mensualmente. Esto es importante porque el 80% de la rentabilidad a largo plazo viene determinada por la correcta distribución de sus activos.
  4. Los productos financieros que conforman tu cartera se seleccionan bajo estrictos requisitos cuantitativos y cualitativos, buscando siempre que pagues las menores comisiones posibles. Una correcta selección de fondos puede suponer una mejora de rentabilidad anual de un 3% para el inversor medio español (un 40% adicional de rentabilidad a 10 años).

No. Ni comisiones, ni penalizaciones.

Cuando quieras disponer de tu dinero, por el motivo que sea, también os ayudaremos.

Contamos con un comité de inversiones formado por expertos de reconocido prestigio. Nos basamos en el análisis histórico de múltiples mercados y activos financieros a lo largo de más de 50 años de historia, en los que ha habido periodos de crisis y de prosperidad.

Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero las rentabilidades medias históricas siempre se han movido en rangos similares, incluso en momentos de crisis como la del petróleo (1973), lunes negro (1987), burbuja japonesa (años 90), miércoles negro (1992), crisis asiática (1997), crisis financiera (2008), el COVID-19 (2020) o la reciente guerra de Ucrania.

No debes esperar esa rentabilidad esperada cada año. Seguro que habrá años buenos y años malos. Lo importante es que existe una probabilidad muy alta de conseguir esa rentabilidad media estimada al final, cumpliendo así con el plan que te proponemos.

Fíjate si estamos seguros de ello, que cobramos nuestra comisión a éxito solamente si la rentabilidad de vuestras inversiones es igual o mejor de la que planificamos.