Imagínate un futuro en el que pudieras delimitar tus objetivos financieros – comprar una casa, tener una jubilación perfecta o dejar una herencia a tus hijos– y que una aplicación te muestre cual es el mejor camino para llegar a tu “destino”, cambiando la ruta y ajustándose según el “tráfico”.
Para muchas personas, que no son expertas en este tema, el mercado financiero es extremadamente complejo. La mayoría no entienden cómo funciona o se pregunta cuestiones como ¿cómo ahorrar? o ¿cómo invertir?
Y está claro que tener unos conocimientos básicos es importante, pero sería mucho mejor disponer de un algoritmo que te ayude a tomar las mejores decisiones. Un software que decida por ti, te ayudaría a tener unas finanzas más saludables, ya que estas decisiones no se verían afectadas por tus sentimientos en ese momento.
Muchas personas toman decisiones financieras guiados por las emociones que sienten en ese momento, y esto les hace perder dinero.
La automatización de las finanzas
Actualmente, ya existen algunas empresas financieras que te ayudan a la automatización de tus finanzas en algunas cuestiones. Los ejemplos más recientes de robo-advisor son Wealthfront y Betterment, dos empresas estadounidenses que te ayudan de manera digital a planificar tus finanzas. El funcionamiento de estos fintech es sencillo: el cliente se somete a un test en el que se evalúa su perfil de riesgo, capacidad económica, experiencia inversora, expectativas, etc., y mediante complejos algoritmos estos seleccionan los mejores activos financieros para ti y te va indicando cómo cambiar tu cartera de inversión según se modifican tus circunstancias. Para que lo entiendas fácilmente, estas empresas según tus circunstancias crean tu propio plan de ahorro e inversión, y te indican, donde invertir tu dinero y que cantidad.
Incluso, estas empresas, ejecutan estrategias más complicadas como optimizar el pago de impuestos.
Esta tecnología es muy atractiva para los consumidores, debido al bajo coste que tienen y, sobre todo, a que no intervienen intereses externos, como sí sucede en otros servicios parecidos como los que dan los bancos, al ser un algoritmo quién te recomienda los mejores productos para ti y no una entidad con sus propios intereses.
Pero no son solo estas las ventajas de automatizar las finanzas. La automatización de las finanzas, hace que el servicio de planificación financiera sea accesible para todos las personas y no solo para los grandes capitales, como ha sido hasta ahora.
Además, ante la dificultad para ahorrar, actualmente, han surgido nuevas aplicaciones que te ayudan ahorrar a través de nuevos métodos de ahorro como, por ejemplo, algunas de estas aplicaciones lo que hacen es si te gastas 2,50 euros en un café, coger 50 céntimos de tu cuenta redondeando el gasto hasta la unidad y ponerlo en una cuenta de ahorro; o el preahorro, que consiste en la realización de una transferencia a una cuenta de ahorro a principio de mes.
Como véis existen ya varios servicios que automatizan parte de tus finanzas, y que te ayudan a mejorarlas, de manera fácil y automática.
A pesar de eso, aún queda mucho por hacer para conseguir unas finanzas totalmente automatizadas.
El futuro: Las finanzas totalmente automatizadas.
Pese a la evolución en las pasadas décadas, muchos servicios financieros siguen intentando crear un software que permita automatizar completamente las finanzas personales.
Hay muchos obstáculos que no permiten aún conseguir un futuro en el que las finanzas estén totalmente automatizadas. Poco a poco, habrá que ir saltando estos obstáculos para finalmente conseguir una automatización completa de las finanzas.
El mayor de los obstáculos es la desconfianza que existe por parte de los usuarios. Muchos de los consumidores no están seguros de que la acción recomendada por un software sea la mejor para él. Es por esto que para combatir la desconfianza, las compañías dan el poder a los consumidores de aprobar la acción que se les recomienda antes de que sea ejecutada por el software. Así, el usuario es quien decide que hacer con su dinero.
Todavía estamos en las fases más recientes. La llegada de un futuro en la que las finanzas estén totalmente automatizadas, será cuando las compañías consigan proveer una herramienta que automáticamente monitorice y ajuste tu “mapa de ruta financiero” según el momento de tu vida en el que te encuentres.
