Qué es un asesor financiero: Definición
Un asesor financiero es un profesional con un conocimiento exhaustivo en finanzas, si tiene certificado EFPA (European Financial Planning Association), mejor, que te orienta sobre los productos financieros que existen y te asesora para comprender lo que más te conviene de acuerdo con el riesgo que quieras asumir, tus objetivos y características personales y familiares.
Contratar a un asesor financiero te ayudará con tus finanzas personales, sobre todo, a la hora de invertir, ya que es un tema complicado y que requiere de amplios conocimientos de finanzas.
¿Qué hace un asesor financiero?
En definitiva, un asesor financiero es un profesional que se encarga de aportar soluciones y hacer recomendaciones a un usuario con respecto a la forma en la que debe guiar sus finanzas. Para realizar esta tarea el asesor se tendrá que valer de toda la información que le pueda aportar el cliente, tanto a nivel económico como personal.
Principales funciones de un asesor financiero
El asesor financiero tiene las siguientes funciones:
- Poner en orden tu patrimonio: el asesor estudia la procedencia y la cuantía de todos tus ingresos para tener una visión global de tu patrimonio. Así podrá asesorarte para sacarle el máximo partido a ese capital.
- Colocar tu patrimonio: es lo que se denomina en términos anglosajones asset allocation y consiste en seleccionar en qué se invertirá tu patrimonio para sacarle mayor rentabilidad que la que se obtendría simplemente ahorrando.
- Rentabilizar tu patrimonio: adecuar tu cartera de activos invertida para obtener beneficios. Además, esto necesita de un seguimiento continuado para adaptarlo a la coyuntura económica y la volatilidad del mercado.
Funciones de un asesor financiero no independiente
Las funciones de un asesor financiero no independiente serán muy parecidas a las del independiente con diferencias entre el pago del servicio, aquí los pagaría la entidad gestora, como un banco o el portfolio de productos ya que en este caso está limitado al portfolio de la gestora y/o banco.
Funciones de un asesor financiero independiente
Seguimos con las mismas funciones aunque el asesor independiente se caracteriza además por una orientación al cliente primordial con el fin último satisfacer sus necesidades de fidelizarlo, ya que de esto depende su reputación y trabajo. En el caso del asesor no independiente, además de las necesidades del cliente deberá también satisfacer las necesidades para la entidad donde trabaja.
Desarrollamos las diferencias entre asesoramiento financiero independiente y no independiente en otra entrada.
Funciones de un asesor comercial
El principal rol de una asesor comercial es mantener las relaciones entre el banco y los clientes, atendiendolos y recomendando productos adaptados a su perfil de riesgo, siempre dentro de la gama que ofrece dicho banco.
¿Quiénes necesitan un asesor financiero?
El asesoramiento financiero es para todos. No importa si tienes un patrimonio muy grande o muy pequeño. Todos tenemos objetivos que cumplir y necesitamos un plan para conseguirlo. Puede suceder que te sientas confundido y no sepas qué hacer con tu dinero o que tengas estrés financiero y sea un buen momento para buscar un asesor financiero.
Sin embargo, incluso si no te encuentras en una situación así, un asesor puede ayudarte a comprobar si te encuentras en el camino correcto para conseguir tus objetivos y sugerirte, si fuera necesario, posibles mejoras a tu plan para lograr tus objetivos de manera eficiente.
Aparte, si no tienes tiempo o conocimientos para gestionar tus finanzas, también es una buena razón para contratar un asesor financiero.
Por qué es importante tener un asesor financiero: Ventajas de contratar a un asesor financiero
Estos son algunos motivos por los que es importante contar con un asesor financiero:
Comprende nuestras necesidades de inversión para elaborar un plan financiero
Uno de los primeros pasos a la hora de realizar planificación financiera es establecer nuestros objetivos. El asesor financiero entiende nuestras necesidades y objetivos futuros y, en consecuencia, nos ayuda a elaborar un plan a largo plazo para cumplirlos.
Experiencia financiera
Un asesor financiero aporta su experiencia en los mercados financieros. Estudian varias formaciones y cuentan con certificaciones para obtener el título de asesor financiero.
Ayudan a establecer objetivos SMART
El asesor nos ayuda a establecer objetivos SMART: específicos, medibles, alcanzables, realistas y limitados en el tiempo.
Si tienes dudas de cómo establecer objetivos financieros SMART te aconsejamos leer este artículo
Ayudan a elegir los productos ideales para nosotros
Una vez que establecemos cuáles son nuestros objetivos, el asesor financiero nos ayuda a elegir opciones de inversión específicas para alcanzarlos.
Ayudan a supervisar periódicamente la cartera
El asesor financiero nos ayuda a supervisar y revisar el rendimiento de la inversión. La supervisión periódica de la cartera de inversiones es necesaria para garantizar la alineación de las inversiones con nuestros objetivos financieros.
Cuánto cuesta un asesor financiero
Lo que está claro es que los asesores no son solo para ricos, al revés, son justo los no ricos los que más los necesitan.
En el portal de la CNMV puedes encontrar un listado de tarifas para cada entidad de asesoramiento financiero.
Hay varias formas de cobro por parte de los asesores, estas son las más habituales:
- Si los asesores son independientes, como vimos anteriormente quien paga por sus servicios es directamente el cliente y lo más habitual es que sea un porcentaje del patrimonio gestionado desde 0,15% para grandes patrimonio hasta más de 1% para cantidades gestionadas muy modestas
- Hay muchos otros asesores que cobran una cantidad fija mensual independiente del patrimonio o servicios. Finsei, por ejemplo, cobra 4,99€ por el plan premium y 29,99€ por el plan premium.
- Otras cobran por hora por el tiempo dedicado a algo puntual. Hay un rango muy grande pero, para que te hagas una idea, de media, pueden ir de los 200€ a 600€.
- Puede cobrar por comisión de determinados productos de algunos fondos de inversión, a través del ingreso que recibe por la comisión de gestión del fondo. Eso suele estar entre el 0,4% y el 1,0%, de media. En resumen, un porcentaje que te cobrará el fondo, será para tu asesor.
- Una comisión sobre la revalorización de la cartera, es decir sobre los beneficios
¿Cómo elegir a un asesor financiero?
Al solicitar que nos asesoren en materia de inversión o gestionen nuestra cartera, primero tenemos que elegir que modelo de asesoramiento financiero deseamos contratar.
Dado que estamos depositando un grado de confianza mayor que el que depositamos en cualquier otro servicio que contratamos, es necesario que nos sintamos seguros de que nuestro asesor comprende nuestras necesidades y circunstancias concretas para poder recomendarnos el producto adecuado. También es importante que nuestro asesor tenga nuestra información completa y exacta para que nos pueda recomendar productos que sean idóneos.
Probablemente para buscar otro tipo de profesionales le pediríamos recomendaciones a nuestros amigos o familiares en situaciones similares a la nuestra. Podemos adoptar el mismo procedimiento para encontrar un asesor financiero.
Por último, especialmente si buscamos un asesor tradicional, es una buena idea hablar con varias personas antes de tomar una decisión final. Podemos preguntarles sobre su forma de trabajar con los clientes y cualquier otra cosa que se quiera saber. También tenemos que comparar los costes para ver qué nos conviene. La mayoría de los asesores financieros cobran un porcentaje basado en la cantidad de dinero que gestionan. ¿Necesitas un asesor financiero personal? ¡Resolvemos tus dudas!
