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El Google Maps de tus finanzas

Cuando introduces tu destino en Google Maps este te muestra la ruta más rápida y eficiente, ajustándose al tráfico y a las diferente paradas que quieras hacer durante el camino. ¿Qué pasaría si existiera un software que hiciera lo mismo con tus finanzas?

Índice

Imagínate un futuro en el que pudieras delimitar tus objetivos financieros – comprar una casa, tener una jubilación perfecta o dejar una herencia a tus hijos– y que una aplicación te muestre cual es el mejor camino para llegar a tu “destino”, cambiando la ruta y ajustándose según el “tráfico”.

Para muchas personas, que no son expertas en este tema, el mercado financiero es extremadamente complejo. La mayoría no entienden cómo funciona o se pregunta cuestiones como ¿cómo ahorrar? o ¿cómo invertir?

Y está claro que tener unos conocimientos básicos es importante, pero sería mucho mejor disponer de un algoritmo que te ayude a tomar las mejores decisiones. Un software que decida por ti, te ayudaría a tener unas finanzas más saludables, ya que estas decisiones no se verían afectadas por tus sentimientos en ese momento.

Muchas personas toman decisiones financieras guiados por las emociones que sienten en ese momento, y esto les hace perder dinero.

La automatización de las finanzas

Actualmente, ya existen algunas empresas financieras que te ayudan a la automatización de tus finanzas en algunas cuestiones. Los ejemplos más recientes de robo-advisor son Wealthfront y Betterment, dos empresas estadounidenses que te ayudan de manera digital a planificar tus finanzas. El funcionamiento de estos fintech es sencillo: el cliente se somete a un test en el que se evalúa su perfil de riesgo, capacidad económica, experiencia inversora, expectativas, etc., y mediante complejos algoritmos estos seleccionan los mejores activos financieros para ti y te va indicando cómo cambiar tu cartera de inversión según se modifican tus circunstancias. Para que lo entiendas fácilmente, estas empresas según tus circunstancias crean tu propio plan de ahorro e inversión, y te indican, donde  invertir tu dinero y que cantidad.

Incluso, estas empresas, ejecutan estrategias más complicadas como optimizar el pago de impuestos.

Esta tecnología es muy atractiva para los consumidores, debido al bajo coste que tienen y, sobre todo, a que no intervienen intereses externos, como sí sucede en otros servicios parecidos como los que dan los bancos, al ser un algoritmo quién te recomienda los mejores productos para ti y no una entidad con sus propios intereses.

Pero no son solo estas las ventajas de automatizar las finanzas. La automatización de las finanzas, hace que el servicio de planificación financiera sea accesible para todos las personas y no solo para los grandes capitales, como ha sido hasta ahora.

Además, ante la dificultad para ahorrar, actualmente, han surgido nuevas aplicaciones que te ayudan ahorrar a través de nuevos métodos de ahorro como, por ejemplo, algunas de estas aplicaciones lo que hacen es si te gastas 2,50 euros en un café, coger 50 céntimos de tu cuenta redondeando el gasto hasta la unidad y ponerlo en una cuenta de ahorro; o el preahorro, que consiste en la realización de una transferencia a una cuenta de ahorro a principio de mes.

Como véis existen ya varios servicios que automatizan parte de tus finanzas, y que te ayudan a mejorarlas, de manera fácil y automática.

A pesar de eso, aún queda mucho por hacer para conseguir unas finanzas totalmente automatizadas.

El futuro: Las finanzas totalmente automatizadas.

Pese a la evolución en las pasadas décadas, muchos servicios financieros siguen intentando crear un software que permita automatizar completamente las finanzas personales.

Hay muchos obstáculos que no permiten aún conseguir un futuro en el que las finanzas estén totalmente automatizadas. Poco a poco, habrá que ir saltando estos obstáculos para finalmente conseguir una automatización completa de las finanzas.

El mayor de los obstáculos es la desconfianza que existe por parte de los usuarios. Muchos de los consumidores no están seguros de que la acción recomendada por un software sea la mejor para él. Es por esto que para combatir la desconfianza, las compañías dan el poder a los consumidores de aprobar la acción que se les recomienda antes de que sea ejecutada por el software. Así, el usuario es quien decide que hacer con su dinero.

 

Todavía estamos en las fases más recientes. La llegada de un futuro en la que las finanzas estén totalmente automatizadas, será cuando las compañías consigan proveer una herramienta que automáticamente monitorice y ajuste tu “mapa de ruta financiero” según el momento de tu vida en el que te encuentres.

Te animamos a que pruebes nuestra herramienta de planificación financiera. Es gratuita, no genera ningún compromiso y te ayudará a entender en qué productos financieros invertir tu dinero y cómo te puede ayudar a alcanzar tus metas financieras con menos esfuerzo. Ya sabes, si te animas, nosotros velamos por ti y por tus sueños

EDUCACIÓN FINANCIERA

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Para hacerte cliente debes contratar la cartera de Fondos de Inversión o de Planes de Pensiones que os recomendamos, para que así podamos hacer un seguimiento de vuestro plan y asesoraros en función de cómo evolucione.

Estas carteras están gestionadas por Finanbest, una Agencia de valores registrada y regulada por la CNMV con el nº271 y CIF A-87.740.072.

El proceso de contratación lo podrás hacer digitalmente desde la propia web de Finsei. Para ello necesitarás firmar los contratos, tener un DNI con fecha en vigor y contar con un mínimo de 3.000€, que se ingresarán en la cuenta que abriremos a tu nombre en Cecabank.

En Finsei queremos que consigas el dinero que necesitáis en el futuro para cumplir con vuestras metas financieras, aportando solo una pequeña parte de ese dinero.

Para ello hay que encontrar un equilibrio entre rentabilizar vuestros ahorros y ajustar al máximo los riesgos y nos hemos asociado con Finanbest porque es el Roboadvisor (gestor automatizado de carteras de inversión) con los resultados mejores y más consistentes.

Además, somos agentes de Finanbest, lo que nos permite cumplir con todos los requisitos de la CNMV para ofrecerte nuestro modelo de asesoramiento.

Finanbest comparte con nosotros los ingresos que se generan por la comisión de gestión.

Lo hacemos en cuatro pasos, por este orden:

  1. Todo parte de tu perfil inversor. Con el test de idoneidad evaluamos tu experiencia inversora y tu situación financiera. Esto determina la máxima exposición a riesgo de mercado que puedes asumir como inversor.
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  3. Como consecuencia de lo anterior, Finsei selecciona la cartera de Finanbest que consideramos óptima según tu perfil inversor y el horizonte temporal de tu plan. La estrategia de inversión de esta cartera la define un comité de expertos que se reúne mensualmente. Esto es importante porque el 80% de la rentabilidad a largo plazo viene determinada por la correcta distribución de sus activos.
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No. Ni comisiones, ni penalizaciones.

Cuando quieras disponer de tu dinero, por el motivo que sea, también os ayudaremos.

Contamos con un comité de inversiones formado por expertos de reconocido prestigio. Nos basamos en el análisis histórico de múltiples mercados y activos financieros a lo largo de más de 50 años de historia, en los que ha habido periodos de crisis y de prosperidad.

Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero las rentabilidades medias históricas siempre se han movido en rangos similares, incluso en momentos de crisis como la del petróleo (1973), lunes negro (1987), burbuja japonesa (años 90), miércoles negro (1992), crisis asiática (1997), crisis financiera (2008), el COVID-19 (2020) o la reciente guerra de Ucrania.

No debes esperar esa rentabilidad esperada cada año. Seguro que habrá años buenos y años malos. Lo importante es que existe una probabilidad muy alta de conseguir esa rentabilidad media estimada al final, cumpliendo así con el plan que te proponemos.

Fíjate si estamos seguros de ello, que cobramos nuestra comisión a éxito solamente si la rentabilidad de vuestras inversiones es igual o mejor de la que planificamos.